首付贷等违规行为料再遭严打

                        2017年09月08日08:22  来源中国证券报
                         
                        原标题首付贷等违规行为料再遭严打

                        近日首付贷再现江湖的消息一经报道便引发各界关注知情人士对中国证券报记者透露金融监管部门今年展开的一系列风险排查和整治行动中关于房地产贷款的摸底和排查是最为核心重要的内容之一预计接下来监管部门将加大对房抵贷等资金违规流入房地产市场的检查和惩罚力度

                        同时中国证券报记者整理上市银行中报数据发现去年曾支撑银行?#23548;?#22686;长的个人住房按揭贷款业务今年上半年增速全线下滑

                        专家和银行?#30340;?#20154;士指出个人房贷政策短期内料难松动商业银行的信贷投放也将保持谨慎不排除以一线城市为代表的个人房贷增速下滑未来进一步向二三线城市蔓延

                        个人房贷投放下滑

                        银行人士表示除了配合宏观调控等因素银行基于贷款收益的考量未来将不断收缩个人住房按揭贷款的投入

                        上市银行中报显示2016年风光无限的个人房贷业务已渐式微以国有五大行为例工行农行?#34892;小?#24314;行和交行个人住房贷款上半年增速分别为11.6%11.6%9.28%9.50%和8.56%其中?#34892;?#19978;半年个人住房贷款同比增速下降7.7个百分点农行同比增速回落21.2个百分点

                        从个人住房按揭贷款占全部新增贷款的比重来看兴业农行?#34892;小?#20132;行?#34892;小?#28006;发?#34892;Q?#27665;生光大北京银行上海银行等多数银行都下调了对个人房贷的投放比重

                        不过多位银行高管对记者表示银行个人房贷政策短期内将保持平稳不会更紧但也难以松动首套房贷利率或仍以基准利率为主热点城市的投放比重逐渐下降

                        在工行今年上半年新增的个人住房贷款中一二线城市和三四线城市的比例约为11但热点城市的比重逐渐下降工行行长谷澍表示以一二线16个热点城市为例今年上半年新发放个人住房贷款在全行新发放个人住房贷款中的占比较去年年底下降13个百分点

                        建行副行长?#26377;?#29983;表示该行个人住房贷款业务严格执行差别化信贷政策重点支持自住房信贷需求他也承认受信贷政策和房地产政策的影响个人房贷到位时间有所拉长

                        实际上一线城市上半年个人住房按揭贷款已全线下滑央行营业管理部数据显示6月末北京市个人购房贷款新增额占人民币各项贷款新增额的25.6%较2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分别下降14.7个10.6个百分点央行上海总部数据显示上半年本外币个人住房贷款新增1189.23亿元同比少增743.54亿元深圳上半年住户部门中长期贷款增量占上半年人民币贷款增量的比例为30.8%较去年52.6%的比例降幅明显

                        房贷违规频遭银监罚单

                        值得注意的是在银行个人房贷业务收缩的同时监管部门对于银行房贷业务违规行为的打击也在升级

                        北京购房者李纯对记者表示现在市场价格降了一些所以我想买一个?#28304;?#30340;两居但是这样的话首付就出现了部分缺口对此房地产中介人员告诉李纯我们公司会给您找资金您只要承担?#20013;?#36153;就可以了电话那头的房地产中介表示可以为购房者解首付不够的燃眉之急?#20445;?#20294;对于首付贷资金的来源却是三缄其口

                        当记者以购房者身份咨询房地产中介工作人员时也遇到了类似的情况一位与记者熟悉的房地产中介门店负责人坦言现在监管部门查得严没人会轻易给你说太多信息以前?#34892;?#21644;我们合作的银行干脆就不做了因为被抓到就面临几十上百万的罚款

                        中国证券报记者发现今年以来银监会启动三三四风险排查后各地银监局开出罚单的数量和金额确实增多其中房贷业务违规成为被处罚的重灾区比如上海银监局就对花旗银行开出一张千万级罚单?#20445;?#21019;下8月罚单纪录主要违法违规事实案由是花旗银行中国有限公司2015年1月至10月经该行审批同意其辖下部分分行在发放部分房地产贷款时违反利率规定同时该行对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎截至2015年末逾期未改正

                        此外中国邮政储蓄银行深圳分行因个人综合消费贷款被挪用做本行个人住房按揭贷款首付?#21271;?#28145;圳银监局罚款20万元上海银行深圳分行因个别房地产住房按揭贷款违反国家房地产信贷调控政策?#21271;?#28145;圳银监局罚款20万元浙江泰隆商业银行贷款资金被挪用用于购房等?#21271;?#21488;州监管分局罚款70万元等

                        据报道为进一步规范北京地区房地产市场金融秩序北京银监局央行营业管理部日前联合印发北京银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知?#32602;?#35201;求北京市辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作重点检查房抵贷等资金违规流入房地产市场的情况下一阶段北京银监局央行营业管理部将根据各家银行业金融机构的自查情况有针对性地开展专项检查对于检查发现的问题将依法依规从严处理

                        警惕短贷飙升

                        在采访过程中不少专家对于监管部门严打房贷业务违规行为拍手称赞专家认为机构的违规行为为居民部门非理性加杠杆提供了机会尽管当前住户部门中长期贷款在放?#28023;?#20294;?#28304;?#39640;位短期贷款不断飙升更需警惕

                        根据海通证券的监测数据今年以来居民新增购房贷款小幅放?#28023;?#20013;长期贷款增速从年初的30%?#25269;?6%增速仍在高位但同时居民短期贷款出现高增长今年前7个月从9.6万亿增加到10.6万亿且连续6个月同比多增1000亿以上相比之下去年全年居民短期贷款仅增加6500亿元因此居民短期贷款余额增速也大幅回升到15%

                        海通证券首席经济学家姜超认为短期消费性贷款爆发式增长可能与地产销售密不可分由于去年下半年以来银行房贷额度逐渐受限部分居民购房贷款或借道短期消费贷款完成导致居民短贷的高增长预计未来居民举债?#21344;?#23558;会越来越小

                        中原地产首席?#27835;?#24072;张大伟表示个人经营性贷款和个人消费贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况在调控前的确非常多但从今年3月开始成交量一路下滑市场不断降温购房者相对理性的情况下用这些场外资金的量很少记者 陈莹莹

                        (责编杨曦李栋)

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